Empréstimo com garantia: como é feito?

Como funciona um empréstimo com garantia?

Sabe aquele momento em que necessitamos de um empréstimo ou quitamos uma dívida em um momento inesperado? É importante lembrar que nem sempre isso significa problemas, e existem vários jeitos de arrumar crédito sem complicar o orçamento.

Ao contrário dos modelos de crédito oferecidos, os empréstimos que usam determinados ativos como garantia de pagamento costumam ter taxas mais baixas.

Detalhes de empréstimo com garantia

Isso porque, ao registrar uma garantia, instituições ou bancos levam menos riscos em relação aos meios comuns, o que lhes permite oferecer taxas de juros baixas.

Atualmente no Brasil, 3 tipos de empréstimos com garantia são amplamente utilizados: segurança patrimonial, veículo e folha de pagamento particular (um tipo de título com garantia de salário).

Como funciona um empréstimo com garantia?

Esse tipo de empréstimo é uma boa escolha para pessoas físicas quanto jurídicas. Os bens são transferidos e garantidos para pagamentos parcelados.

Essa forma de crédito é chamada de transferência de confiança, comumente conhecida como hipoteca antiga. O proprietário vende sua propriedade para obter um empréstimo com prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.

Após o pagamento, a propriedade vai para o proprietário e o título direto vai para ele. Conheça cada modo.

Concessão com garantia de veículo

Usar um veículo como segurança é comum, como muitos brasileiros já fizeram. Isso permite que os contratados obtenham o valor que precisam com juros de até 20,80% ao ano, o que é significativamente menor do que as taxas cobradas pelas linhas de crédito mais populares, como cartões de crédito e cheque especial.

Para obter um empréstimo, o carro deve ter sido quitado para que pertença temporariamente à financeira ou banco que concede o crédito. A propriedade do bem permanece com o proprietário original do veículo, para que possa ser conduzido normalmente.

Empréstimo com garantia de imóvel

Como o nome sugere, neste modelo você pode usar seu imóvel comercial ou residencial como garantia.

Desta forma é possível reivindicar entre 30.000 reais e 3 milhões de reais. Os juros são de apenas 9,4% ao ano, o que é bem menor, e a simulação é gratuita.

Há uma diferença aqui em relação a uma garantia de veículo, pois o imóvel não precisa ser pago integralmente, porém, esse tipo de crédito é mais burocrático. Isso porque é necessário garantir a validade garantida.

Nesse modelo, o contratante deve ficar atento a dois pontos importantes:

O valor do empréstimo não excede 60% do valor do imóvel

Se o empréstimo não for pago, o banco pode leiloar o imóvel.

Esse tipo de crédito, também conhecido como home equity, está cada vez mais disponível no Brasil.

Remessa privada

Por fim, a folha de pagamento é para pessoas que trabalham em empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras. O valor do empréstimo é sempre desembolsado com base no salário dos funcionários da empresa.

Nesse modelo, as parcelas do empréstimo são cortadas automaticamente, sem desvios da folha de pagamento do empregado, todos os meses.

Cuidado com fraudes

É importante ficar sempre atento a sites e aplicativos que oferecem empréstimos pela internet que prometem juros mais baixos do que os grandes bancos.

Procure sempre entender o banco ou empresa financeira por trás dessa oferta e sua credibilidade.

Economistas do Idec disseram à Exame Invest: “O desenvolvimento desses agentes bancários é absurdo, a publicidade é atraente, mas na hora de conceder crédito, eles não fazem tanta orientação operacional e financeira quanto os bancos e financeiras fazer. fazer a mesma promessa.” (Idec) Ione Amorim.

Organização financeira

Por fim, é importante colocar decisões financeiras pessoais em ordem porque, na maioria dos pedidos de empréstimo, suas finanças não estão saudáveis.