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Saiba como funciona um empréstimo consignado?

11 de julho de 2022

Como funciona um empréstimo consignado? Isso vale a pena?

Verifique todas as informações sobre o modo

Diante da atual situação de economia do país, várias pessoas acabam tendo que pesquisar a empréstimos. Confira informações sobre e se compensa.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um empréstimo em que as quantias mensais são cortadas diretamente dos benefícios da Previdência Social. Além dos aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores e servidores com CARTEIRA ASSINADA também podem pedir o crédito. Nesses casos, o valor do parcelamento é o desconto em folha de pagamento.

Vantagens

Devido ao baixo perigo de descumprimento, os juros cobrados dessa forma são diminuídos. Aposentados e pensionistas são os mais procurados desses empréstimos. O valor máximo a ser emprestado depende de quanto eles ganham por mês para que a renda não sofra.

Restrições de autorização

Desde o início de 2021, o limite para empréstimos pessoais é de apenas 30%, e o limite para taxas de cartão de crédito que podem ser descontadas do salário é de apenas 5%. Portanto, o valor descontado pelo banco não pode ultrapassar o limite estabelecido pelo depósito do empréstimo consignado. O teto de juros também mudou, saltando de 1,8% ao mês para 2,14%.

Isso vale a pena?

Uma das vantagens desse modelo é que, como as parcelas são descontadas diretamente dos salários ou benefícios, há menos juros e mais dificuldade de acesso aos fundos.

Mas mesmo que a contratação seja mais fácil, é preciso ter cuidado. Fique sempre atento se a empresa que oferece o crédito é respeitável e se o empréstimo não vai prejudicar sua renda mais do que o ideal.

Outra coisa a notar é que não são permitidos diferimentos ou moratórias para este tipo de empréstimo. As renegociações também podem ser mais complicadas.

Esse tipo de empréstimo pode ser uma saída para quem precisa de dinheiro rápido para pagar taxas mais baratas. No entanto, mesmo com todos os benefícios e diferenças, tome cuidado ao contratar um empréstimo consignado, conforme a Amanda Rapouzo, gerente do eCred da Serasa.

“Além de pesquisar sobre o acordo das empresas que contribuem para essa espécie de empréstimo, os aposentados ou familiares devem entender os perigos que podem estar ligados na operação e, de fato, utilizar as melhores chances do mercado e o que cabe no seu bolso, ” disse ela. Informe o portal R7.

Cuidado com fraudes

Confira algumas informações para que os utilizadores contratem o crédito consignado com segurança.

  • Sempre peça um simulado antes de alugar um produto
  • Não tome decisões precipitadas
  • Desconfie de propostas irreais
  • Não pague antecipadamente um depósito para obter um empréstimo
  • Leia com atenção antes de assinar
  • Se você decidir devolver o valor por se arrepender ou se inscrever por iniciativa própria, procure sempre o canal de relacionamento do banco e nunca deposite o depósito em conta de terceiros.

Caindo em um golpe de consignação. O que devo fazer?

As reclamações sobre a contratação de crédito consignado sem autorização do cliente cresceram 266% recentemente. Saiba o que fazer se isso acontecer com você

Denuncie um crime pessoalmente na delegacia ou pela Internet

Com BO, denuncie na Ouvidoria da Previdência Social do INSS pelo telefone ou pelo site

apresentar uma reclamação ao banco central ligando para 145 ou através do site da agência

As reclamações também podem ser feitas na plataforma consumidor do Reclame Aqui.

Quais são os meus direitos?

De acordo com a Lei de Proteção ao Consumidor, as vítimas do golpe têm o direito de cancelar o empréstimo sem qualquer perda. O valor emprestado em parcelas deve ser reembolsado integralmente.

Como cancelar contracheques impróprios para aposentados

Ligue para a Ouvidoria do INSS ou disque 135. Também recomendamos encontrar a instituição financeira responsável e registrar uma reclamação formal no portal do consumidor e no Procon.

 

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